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Economia da faculdade: Por que você deve começar a salvar cedo Se você gosta de mim e tem crianças correndo (muito rápido) em torno da casa, a faculdade provavelmente parece eons de distância. Mas, se você é como eu, você rapidamente percebeu como o tempo rápido vai com as crianças e como rapidamente eles crescem. Se eles estão na pré-escola agora, amanhã eles vão ser a criação de seu dormitório para a faculdade (pelo menos é como se sente). Não ser pego desprevenido e despreparado para a faculdade. Não é barato e pode prejudicar seriamente suas finanças, e seus filhos finanças futuras, se você não planejar com antecedência para os custos da faculdade. (Para a leitura relacionada, veja: 10 erros grandes do planeamento financeiro que os pais fazem.) O negócio real Heres a verdade: a faculdade é ridiculously cara. Eu sei que a maioria de nós sonho de nossos filhos indo para uma grande escola e obter uma base sólida para a sua futura carreira, mas você já considerou o quanto de um investimento vai demorar para levá-los a esse ponto Os números não mentem. Na verdade, eles podem fazer você suar um pouco. Para o ano lectivo 2014-15. Um estudante em tempo integral estava olhando para um projeto de lei de pelo menos 22.750 (para uma faculdade pública) e até 45.760 para uma instituição privada. Os custos variam dependendo do quarto e da placa e outros custos educacionais, mas de qualquer maneira, isso é um centavo bonita para um ano de escola. E infelizmente, as boas intenções não o cortarão. Os pais podem planejar para cuidar de 66 dos custos da faculdade para seus filhos, mas a maioria deles só são configurados para cobrir 27 pelo tempo que eles enviam seus filhos para o grande mundo. As estatísticas mostram-nos que aqueles que têm um plano tendem a poupar mais. Deixe o tempo trabalhar para você, não contra você O tempo é seu amigo. Se você começar cedo, youd ser surpreendido como pouco você precisa de conservar. Eu recentemente trabalhei com um cliente que queria poupar para a faculdade, mesmo quando sua esposa ainda estava grávida de seu primeiro filho. Acontece que com a ajuda do tempo e da magia da composição. Para sua situação, ele só precisava economizar 325 cada mês em um plano de poupança 529 colégio para pagar os custos projetados de in-state mensalidades, taxas, quarto e bordo, etc (toda a enchilada). Agora, 325 por mês não é mudança de bolso, mas estavam falando sobre pagar para a faculdade, que está ficando mais caro a cada ano. (Para mais, veja: 7 maneiras conservar para a taxa de matrícula e despesas da faculdade.) O outro lado pode mordê-lo no burro. Eu tive conversas com os conhecidos e alguns clientes em perspectiva com os miúdos mais velhos que parecem um pouco alarmados sobre o fato que havent bastante começ ao redor reservar fundos reservados para a faculdade. Parece acontecer em torno de 10 anos. É como um sino de alarme dispara. Uau. Em menos de oito anos Emma estará fora da faculdade Naquele ponto, você tem que economizar mais dinheiro a cada mês para atingir seu objetivo. Muito mais. Para alguém que tenta bater os mesmos objetivos que meu cliente mencionado acima mas começar quando seu miúdo é 10, com faculdade menos de oito anos afastado, theyd tem que conservar 650 cada mês. Thats o dobro que youd tem que conservar cada mês comparado a começar mais cedo. Então comece cedo. Mesmo que seja apenas um pouco a cada mês. Mesmo uma vez que outras metas financeiras têm prioridade, iniciar uma conta 529 para o seu filho e começar contribuições automáticas de 25 por mês. Seus extratos de conta serão um bom lembrete de que a faculdade está se aproximando e você vai pensar em aumentar suas contribuições. Suas melhores apostas Assim como qualquer faceta de sua casa financeira, há uma quantidade louca de opções eo imenso volume de pesquisa e conselhos pode ser esmagadora. Mas não deixe que as complicações impedi-lo de tomar medidas. Assim, onde você começa com suas economias da faculdade Heres uma vista geral de duas escolhas populares: 529 plantas são complicadas bastante fazer sua rotação da cabeça. Felizmente, você tem que fazer sentido de tudo para você. No meu antigo emprego na Morningstar, tive a incrível tarefa de liderar uma equipe de analistas na pesquisa de mais de 80 diferentes planos de poupança para universitários. Fomos profundos com a nossa investigação, mesmo entrevistando os representantes do estado para esses planos, para criar Morningstars O Melhor e Pior 529 College-Savings Planos (versão 2016 aqui), que acabou por ser Morningstars ler artigo do ano. (Para mais, veja: Dívida de empréstimo de estudante: O que cada mutuário deve saber.) Quando você não pode fazer sentido de si mesmo, deixe-me guiá-lo através das águas enlameadas. Deixa escavar dentro. Em termos dos laymans, um plano 529 é uma conta poupança estado-patrocinada da instrução que permita que os ganhos cresçam em um estado tax-deferred. Existem duas categorias de 529 planos: pré-pago planos de ensino e planos de poupança universitários. Planos pré-pagos permitem que você pague os custos futuros de mensalidade a preços de hoje que, considerando custos de faculdade skyrocketing, é um negócio muito doce. Por outro lado, planos de poupança da faculdade não têm idade ou restrições de renda e permitem que você salvar até 300.000 por criança em muitos programas estaduais e, em seguida, usá-lo, livre de impostos, para despesas de educação qualificada Um mito comum que eu quero dissipar é que você Tem que usar o plano que é patrocinado pelo estado onde você mora. Neste caso, a lealdade não é sempre uma coisa boa. É por isso que a minha pesquisa anterior com a Morningstar é essencial porque você pode ver quais planos estaduais ocupam o lugar mais alto e escolher o plano que lhe dará mais bang para seu buck. E confie em mim, você vai precisar de muitos dólares quando chega a hora da faculdade. Você provavelmente está pensando, Isnt meu Roth deveria ser para a minha aposentadoria, não a minha educação miúdos Você está absolutamente certo, mas não desconto Roth IRAs como uma faculdade secundária poupança plano. Nos últimos anos, Roth IRAs ganharam popularidade para outras coisas além de aposentadoria. Porque eles são flexíveis. Suas contribuições Roth (não seus ganhos) podem ser retiradas a qualquer momento e podem ser usadas para qualquer finalidade. Você precisa ouvir mais vantagens para convencê-lo Roth IRAs pode ajudá-lo a evitar as taxas elevadas que alguns 529 planos de cobrar e você também tem opções de investimento virtualmente ilimitado em um Roth IRA (529s são restritas a uma lista específica de investimentos, semelhante a um 401 (k) no seu trabalho). Para a faculdade de poupança, Roth IRAs arent a opção perfeita, mas eles oferecem uma alternativa aos tradicionais 529 planos. Pense em abrir um plano 529 para a faculdade, mas também continuar a contribuir para um Roth para a aposentadoria. Esta estratégia fornece recursos extras para você se precisar deles. Salvando para a faculdade deve classificar alto em sua lista de prioridade, se você tem filhos de qualquer idade. Existem ainda mais opções do que apenas 529 planos e Roth IRAs, mas a chave para levar aqui é começar a planejar os custos de educação do seu filho hoje. Forex Se tudo que você tem é um testamento, seu bitcoin desaparecerá quando você morrer. A menos que você tome essas precauções. Goste ou não, um futuro cashless, em que a moeda física é substituída por pagamentos digitais, está próximo. Esses países são. Um estado de gastos reduzidos e maior frugalidade. As medidas de austeridade referem-se geralmente às medidas tomadas pelos governos. As guerras comerciais, os impostos americanos mais baixos e as tensas relações latino-americanas prepararam o cenário para um grande declínio nos mercados emergentes. Esta nuvem de incerteza pode estar criando uma oportunidade para pegar certas moedas estrangeiras com um desconto entre agora. A Coinjoin é uma estratégia de anonimização que protege a privacidade dos usuários do Bitcoin quando realizam transações com cada um. Forex - FX BREAKING DOWN As transações de Forex - Forex ocorrem em uma posição ou em uma base para a frente. Transações Spot Um negócio spot é para entrega imediata, que é definido como dois dias úteis para a maioria dos pares de moedas. A principal exceção é a compra ou venda de dólares norte-americanos vs. dólares canadenses, que é liquidada em um dia útil. O cálculo do dia útil exclui sábados, domingos e feriados legais em qualquer moeda do par negociado. Durante o Natal ea época da Páscoa, alguns negócios no local pode demorar até seis dias para resolver. Os fundos são trocados na data de liquidação. Não a data da transação. O dólar dos EUA é a moeda mais negociada. O euro é a moeda de balcão mais negociada. Seguido pelo iene japonês, libra esterlina e franco suíço. Movimentos de mercado são impulsionados por uma combinação de especulação. Especialmente no que diz respeito à força económica a curto prazo e ao crescimento e aos diferenciais de taxas de juro. Transações de adiantamento Qualquer transação de forex que liquida para uma data posterior a spot é considerada uma forward. O preço é calculado ajustando a taxa à vista para contabilizar a diferença nas taxas de juros entre as duas moedas. O valor do ajuste é chamado de pontos para a frente. Os pontos forward refletem apenas o diferencial de taxa de juros entre dois mercados. Eles não são uma previsão de como o mercado spot vai negociar em uma data no futuro. A frente é um contrato sob medida: pode ser para qualquer quantidade de dinheiro e pode resolver em qualquer data que não é um fim de semana ou férias. Transações com vencimentos superiores a um ano são relativamente incomuns, mas são possíveis. Como em uma transação spot, os fundos são trocados na data de liquidação. Futuros Um futuro é semelhante a um forward em que o seu para uma data mais longa do que spot, eo preço tem a mesma base. Ao contrário de um forward, é negociado em uma troca, e só pode ser executado para quantidades e datas especificadas. Com um contrato de futuros. O comprador paga uma parte do valor do contrato na frente. Esse valor é marcado a mercado diariamente, eo comprador paga ou recebe dinheiro com base na mudança de valor. Futuros são mais comumente usados ​​por especuladores. E os contratos são normalmente fechados antes do vencimento.